NISA口座開設チャレンジ！必要な書類や所要時間は ？

今回は、NISA口座の開設方法について、私が実際に経験したことを踏まえながら、わかりやすくお伝えしていきますね！

実は、NISA口座の開設って思ってるより全然簡単なんです。 特に最近は、スマホのアプリを使えば約10分で手続きが完了しちゃうんですよ！すごくないですか？

ただし！必要な書類はしっかり準備しないといけないので、この記事では本人確認書類やマイナンバー関連の書類について、私が実際につまづいたポイントも含めて詳しくお伝えしていきますね。

これから投資デビューする方は、この記事を参考に準備してみてください！一緒に、資産運用の第一歩を踏み出していきましょう。

では早速、必要な書類について見ていきましょう！

NISA口座開設の準備と必要書類

NISA口座の開設で一番大切なのが、必要書類の準備です。私も最初は「何を準備したらいいの？」って不安だったんですよね。でも、基本的に必要なのは本人確認書類とマイナンバー関連の書類だけなんです 。

それでは早速、具体的な準備の内容を見ていきましょう。私の経験も交えながら、分かりやすくご説明していきますね。

口座開設に必要な本人確認書類の詳細

本人確認書類について、詳しく説明していきますね。

まず基本的な考え方として、顔写真付きの本人確認書類1点か、顔写真なしの本人確認書類2点が必要になります。

顔写真付きの本人確認書類としては、運転免許証が一番ポピュラーですが、パスポートや在留カードなども使えます。私の場合は運転免許証を使いましたが、とても スムーズに進みましたよ。

ここで注意したいのが有効期限！ 特に運転免許証は更新時期を過ぎていないかしっかり確認してくださいね。

また、引っ越しなどで住所変更をされている方は、変更履歴が記載された裏面のコピーも必要になります。これ、私も最初は知らなくて手続きがストップしてしまった経験があるんです。

もし顔写真付きの本人確認書類をお持ちでない場合は、健康保険証と住民票の写しなど、2点を組み合わせて提出することもできますよ。

本人確認書類について、詳しく説明していきますね。

まず基本的な考え方として、顔写真付きの本人確認書類1点か、顔写真なしの本人確認書類2点が必要になります。

顔写真付きの本人確認書類としては、運転免許証が一番ポピュラーですが、パスポートや在留カードなども使えます。私の場合は運転免許証を使いましたが、とても スムーズに進みましたよ。

ここで注意したいのが有効期限！ 特に運転免許証は更新時期を過ぎていないかしっかり確認してくださいね。

また、引っ越しなどで住所変更をされている方は、変更履歴が記載された裏面のコピーも必要になります。これ、私も最初は知らなくて手続きがストップしてしまった経験があるんです。

もし顔写真付きの本人確認書類をお持ちでない場合は、健康保険証と住民票の写しなど、2点を組み合わせて提出することもできますよ。

マイナンバー提出の注意点

マイナンバーの提出は、NISA口座開設の必須条件なんです。わたしも最初は「えっ、必要なの？」って思いましたが、法令で定められているんですよ。

提出方法は大きく分けて２つあります。一番かんたんなのが、マイナンバーカードを使う方法。表面と裏面の両方が必要になりますので、コピーするときは忘れずに両面をお願いしますね。

もう一つの方法は、通知カードと本人確認書類を組み合わせる方法です。この場合は、通知カードに加えて、運転免許証などの写真付き本人確認書類が１点、もしくは健康保険証などの写真なし本人確認書類が２点必要になります。

ちなみに、すでに証券会社にマイナンバーを登録済みの方は、改めて提出する必要はありません。わたしの場合は以前に株式投資で証券口座を開設していたので、この手続きは省略できましたよ。

必要書類の準備から申込までの流れ

さて、いよいよ申込手続きの具体的な流れについてお話ししていきますね。

最近は、スマートフォンがあれば驚くほど簡単に申し込めるようになっています。特に運転免許証やマイナンバーカードをお持ちの方は、スマホで本人確認ができるので、とってもスムーズです。

基本的な流れは、まず証券会社のホームページやアプリから「口座開設」ボタンをタップ。そこから、総合口座とNISA口座を同時に申し込むことができます。

書類は「オンラインで提出」と「郵送で提出」の2つの方法があります。わたしはスマホで撮影した本人確認書類とマイナンバーカードをアップロードする方法を選びましたが、とても簡単でしたよ。

ただし、事前に本人確認書類やマイナンバー関連の書類をしっかり用意しておくことが大切です。この準備さえしっかりしておけば、あとの手続きはスムーズに進みますからね。

証券会社の選び方

NISA口座を開設する前に、必ず検討しなければいけないのが証券会社選びです。

わたしも最初は「どの証券会社を選べばいいのかな？」とすごく迷いましたが, いくつかのポイントに注目することで、自分に合った証券会社を見つけることができました。

証券会社によって手数料や取扱商品、サービス内容が大きく異なります。特に投資初心者の方は、手数料の安さだけでなく、使いやすさや学習コンテンツの充実度なども重要なポイントになってきますよ。

それでは、証券会社選びで押さえておきたい5つのポイントについて、順番に見ていきましょう。

主要な証券会社の特徴比較

主要な証券会社には、それぞれ際立った特徴があります。今回は、NISA口座を開設する際に人気の高い3社について、私の経験も交えながら比較してみましょう。

まず、SBI証券は手数料の安さが最大の特徴です。投資信託の品揃えも豊富で、初心者から上級者まで幅広い投資家に支持されています。特に、スマホアプリの使い勝手が良く、わたしも日々のチェックに重宝しています。

楽天証券は、楽天ポイントとの連携が魅力です。投資で得た利益を楽天市場での買い物に使えるのが特徴ですね。また、投資初心者向けの学習コンテンツが充実しているのも、大きなポイントです。

マネックス証券は、米国株式の取引に強みを持っています。海外投資に興味がある方には、とてもおすすめです。リサーチ情報も充実していて、投資の判断材料が豊富なのが特徴ですね。 ただし、これらの特徴は定期的に更新されることがあるので、実際に口座を開設する前に、最新の情報を確認することをおすすめします。

手数料体系の違いを徹底比較

手数料の比較って、実は投資の収益に大きく影響するんです。ここでは、各証券会社の手数料体系について詳しく見ていきましょう。

2024年の最新ランキングでは、楽天証券とSBI証券が同率1位となっています。特にNISA口座での取引については、一部の証券会社では買付時も売却時も手数料が無料になるところもあるんです。これは投資初心者にとって、とても魅力的なポイントですよね。

ただし、注意が必要なのが単元未満株（100株未満の取引）の手数料です。例えば、約定代金2万円までで220円、3万円までで330円など、取引金額によって手数料が変わってくる場合があります 。

つみたて投資に関しては、基本的に購入手数料は無料になっています。ただし、商品ごとに信託報酬（運用管理費用）が設定されているので、この部分もしっかりチェックすることをおすすめします。

わたしの場合は、手数料の安さを重視してSBI証券を選びましたが、取引スタイルによって最適な証券会社は変わってきますので、自分の投資スタイルに合わせて選んでくださいね。

証券会社	基本手数料プラン	特徴的なサービス	NISA取引
SBI証券	・「ゼロ革命」で国内株式取引手数料無料	・取引額の制限なし ・単元未満株も取扱	買付手数料無料
楽天証券	・「ゼロコース」で国内株式売買手数料0円	・楽天ポイントとの連携 ・投資信託の品揃え豊富	買付手数料無料
マネックス証券	・1日の約定代金合計で手数料決定	・米国株式に強み ・リサーチ情報が充実	買付手数料無料

スマートフォンアプリの使い勝手

スマートフォンアプリの使い勝手も、証券会社選びの重要なポイントになってきます。わたしも通勤中や休憩時間に投資情報をチェックすることが多いので、使いやすさは大切だと実感しています。

2024年の最新評価では、主要証券会社のアプリは全体的に初心者でも使いやすい内容になってきているんです。

特にSBI証券のアプリは、個別銘柄の情報収集が見やすく、発注やチャート機能も直感的に操作できます。ただし、機能が多すぎて最初は戸惑うこともあるかもしれませんね。

マネックス証券のアプリは、基本的な情報は網羅されているものの、無駄な機能を排除してシンプルに仕上げられています。投資初心者の方には、このシンプルさが魅力的かもしれません。

各社とも随時アップデートでユーザビリティの向上を図っているので、実際に使ってみて自分に合ったアプリを選ぶのがおすすめです。わたしの場合は、取引画面の見やすさを重視して選びましたが、皆さんも自分の優先順位で選んでくださいね。

投資初心者向けの学習コンテンツの充実度

投資の学習コンテンツは、各証券会社でかなり充実してきています。しかも、その多くが無料で利用できるんですよ。

例えば、楽天証券では初心者向けのオンラインセミナーが充実していて、国内株式から米国株式、ETFまで幅広く学ぶことができます。わたしも最初はここから勉強を始めました。

また最近は、投資の練習ができる株式シミュレーションアプリも人気です。実際のお金を使わずにトレーニングできるので、投資の感覚を掴むのにぴったりですね。

学習方法も、本や雑誌だけでなく、YouTube動画やインターネット検索など、自分の好みに合わせて選べるようになっています。

わたしのおすすめは、まず証券会社の無料セミナーで基礎を学び、その後シミュレーションアプリで実践感覚を養うという方法です。実際の投資を始める前の練習として、とても効果的でしたよ。

取扱商品の種類と特徴

証券会社によって取り扱っている商品の種類がちがうので、自分にぴったりの会社を選ぶことがだいじですね。

わたしが利用している楽天証券では、国内株式はもちろん、投資信託やFX、海外のETFまでたくさんの商品を選べます。最初は選択肢が多すぎて迷ってしまいましたが、今ではその豊富さがとても便利です。

SBI証券も同じように商品の種類が豊富なんですよ。特にわたしが注目しているのは、確定拠出年金（iDeCo）やNISAのような税金で優遇される商品が充実していることです。

ETF（上場投資信託）については、日経平均に連動するものや、JPX日経インデックスに連動するものなど、目的に合わせて選べるようになっています。

投資信託も、株式をどのくらい組み入れるのか、運用方法はどうするのか、収益はどう受け取るのかなど、いろいろな種類があるので、自分の目標に合わせて選ぶことができますよ。 はじめは商品の種類の多さに圧倒されるかもしれませんが、じっくり検討して自分にぴったりの商品を見つけてくださいね。

NISA口座開設の具体的な手順

さぁ、いよいよNISA口座開設の具体的な手順についてお話ししていきますよ。

実はとっても簡単なんです！証券会社のサイトで必要事項を入力して、本人確認書類をアップロードするだけ！わたしも30分くらいで終わっちゃいました。

ウキウキしながら一緒に手順を確認していきましょう！わたしの経験も交えながら、つまずきポイントも詳しくご紹介していきますね。

オンライン申込の詳細な手順

それでは、オンライン申込の具体的な手順をご紹介しますね♪

まず初めに、証券会社のサイトにある「口座開設」ボタンをクリック！ここで総合口座とNISA口座を同時に申し込めちゃいます。超便利ですよね。

特にスマートフォンをお持ちの方は、運転免許証かマイナンバーカードがあれば、スマホで本人確認ができちゃうんです！わたしもスマホで撮影して提出したんですが、とってもカンタンでした♪

マイナンバーの提出方法は2パターンあって、マイナンバーカードをそのまま使うか、通知カードと本人確認書類を組み合わせる方法があります。わたしはマイナンバーカードを使いましたが、あっという間に終わりましたよ！

ただし、ここで気をつけてほしいのが、申込時に入力した内容と本人確認書類の情報（氏名・住所・生年月日）が完全に一致している必要があるんです。ここでミスすると手続きが遅くなっちゃうので、慎重にチェックしてくださいね。

郵送での申込方法と必要書類

オンライン申込が難しい方のために、郵送での申込方法もご紹介しますね！

証券会社のホームページから「書面で開設」を選ぶと、必要な申込書類がご自宅に届きます。実は私の友達も郵送で申し込んだんですが、意外とスムーズだったみたい！

申込書が届いたら、必要事項を記入していきます。ここで大切なのが、本人確認書類とマイナンバー確認書類の準備です。できるだけ新しい書類を使うことをおすすめしますよ。

提出が必要な書類をまとめると

みなさん、申込書の記入で迷うことが多いみたいなんですが、記入例をしっかり見ながら進めれば大丈夫です。特に訂正した時は訂正印が必要なので、はんこも忘れずに用意してくださいね！

所要時間の目安は、書類が届いてから発送まで1時間程度、その後審査に2週間くらいかかることが多いみたいです。オンライン申込より時間はかかりますが、確実に進められるのが郵送申込のメリットですね。

口座開設の審査期間と確認方法

• 口座開設の審査期間と確認方法

申込が終わったら、次は審査期間に入ります！ここで「いつ開設できるの～？」って気になりますよね。わたしも毎日メールをチェックしてました！

審査期間は申込方法によって変わってきます。オンラインで完結する場合は、最短で2営業日＋税務署審査（1～2週間）かかります。

特にスマホで本人確認した場合は比較的早く進みますが、書類をアップロードした場合は、ログインIDの受け取りまでに約5営業日かかるんです。

マイナンバーカードの通知カードと運転免許証の組み合わせで申し込んだ場合は、2～3営業日程度で口座開設が完了します。

審査が終わると「NISA口座開設審査完了のご連絡」がメールで届きます。このメールが来たら、いよいよ投資デビューの準備完了です！

口座開設完了後の初期設定

口座開設が完了したら、まずは初期設定をしていきましょう！実は、この初期設定がとっても大切なんです。

初回ログインの時に「初期設定はこちら」というボタンがあるので、そこからスタートします。安心してください、だいたい5分程度で終わりますよ。

主な設定項目は下記の3つです。

登録が終わったら、口座管理画面でNISAの開設状況を確認できます。税務署の確認が完了するまでは「仮開設」と表示されますが、心配いりません。

そして最後の大切なステップ！投資を始める前に、どんな商品に投資するか決めましょう。特につみたて投資を考えている方は、この時点で積立設定もできちゃいますよ。

初期設定が終わったら、いよいよ投資デビューの準備完了です！わくわくしますね。

資金の準備と入金方法の確認

さあ、いよいよ投資の準備を始めましょう！ まずは資金の準備ですが、これがとても大切なポイントなんです。でも心配しないでください、わたしもはじめは迷いましたが、しっかりとしたルールを作って安心して投資を始められましたよ 。

では、投資に使える資金をどれくらい確保できるのか、一緒に考えていきましょう！

投資用資金の確保

投資用資金の確保、実はとっても大切なポイントなんです！まずは最初に確保しておきたいのが、生活費の3～6ヶ月分の緊急予備資金です。これは投資には使わない、まさしく「守りのお金」ですね。

わたしの場合は、最初は月1万円の積立投資からスタートしました。20代後半になって収入が増えてきたら、少しずつ増やして順調です。焦る必要はありませんよ！

大切なのは、投資に使うのは一時的に余裕資金だけということ。 株式投資は元本が保証されているわけではないので、生活に必要なお金は絶対に投資に回らないようにしましょう 。

生活費とは別に管理

投資は長期的な目標のお金であって、日々の生活費はしっかり分けて管理することがとても大切です！

基本的な考え方として、収入の20%程度を貯蓄に無駄の目安が言われています。でも、これは人それぞれの状況で変わってきますよ。

わたしの場合は、まず生活費と教育資金をしっかり確保してから、残った分を投資に回せますように。 特につみたてNISAは教育資金の準備にぴったりなんです！

ただし、住宅資金など、近い将来必要になるお金は投資に回さないようにしましょう。その代わり、長期的な資産形成のためのお金として、月3万円程度を積み立てていくのがおすすめです。これなら将来のインフレ対策にもなりますよ。